Réponses directes
Qu'est-ce que je libérerais si mes clients me payaient 30 jours plus tôt?
À peu près un mois de ventes, libéré une fois. Si votre entreprise facture un million de dollars par année et que vos clients prennent soixante jours pour payer, environ cent soixante-quatre mille dollars de votre argent dorment dans leurs comptes, n'importe quel jour. Ramenez ça à trente jours et vous libérez à peu près quatre-vingt-deux mille dollars, une fois, dans votre propre compte. Ça ne se répète pas chaque mois, mais ça ne repart pas non plus, tant que vos clients continuent de payer à ce rythme-là.
Pourquoi ça paraît plus gros que le calcul
Parce que cet argent-là, c'est habituellement celui que vous empruntez. Si vous traînez une marge de crédit pour couvrir l'écart entre payer votre monde et être payé, chaque jour de gagné sur le paiement vient réduire la marge, et les intérêts dessus arrêtent. Un propriétaire qui libère quatre-vingt mille dollars de ses comptes clients et rembourse une marge à neuf pour cent vient aussi d'arrêter de payer environ sept mille dollars par année pour le privilège de financer ses clients.
C'est aussi l'argent qui aurait financé la croissance que vous demandez à la banque. C'est ça qui change la conversation. L'argent dont vous avez besoin est souvent déjà dans l'entreprise, entre les mains des autres, et la question devient comment le ravoir plutôt qu'où emprunter davantage.
Deux chiffres, gardés séparés
Il y a deux problèmes d'argent différents dans la plupart des entreprises, et il ne faut jamais les additionner. Le premier est un flux : la marge qui fuit chaque année dans le temps d'attente, l'équipement inactif, le roulement de personnel et le travail vendu trop bas. Ça revient chaque année. Le deuxième est un stock : l'argent coincé dans les factures pas encore payées et l'inventaire, moins ce que vous devez aux fournisseurs. Ça se libère une fois, quand les clients payent plus vite.
Dites-les en deux parties. Un flux et un stock additionnés ont l'air d'un seul gros chiffre, et le gros chiffre est faux.
Essayez ceci
Sortez vos dix plus gros clients et écrivez à côté de chacun les jours qu'ils prennent vraiment pour payer, pas les conditions écrites sur la facture. Classez-les. Les deux ou trois en bas de la liste, c'est habituellement là que le mois de ventes se cache, et une conversation avec ces deux ou trois-là est une bien plus petite job qu'une conversation avec tout le monde.
Voyez votre propre chiffre
L'outil Profit et encaisse suit le même argent sur deux chemins, les états financiers et la banque, et montre ce que passer de soixante à trente jours de paiement libère en argent.
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